定期寿险术语表（中英对照）

只在固定年期内提供保障的人寿保险。身故是基本责任，多数产品含完全永久残疾，部分可附加重疾；通常没有现金价值，期满不退保费（MoneySense，更新 2026-09-28）。详见总览。

保险事件发生时保险公司承诺赔付的基本金额。LIA 词汇表称其通常是保证的最低赔付额，个别产品的实际赔付可能不同。平准定期的保额固定，递减定期的保额逐年下降。计算方法见保额页。

保单提供保障的期间，可按年数（如 20 年）或至某一年龄（如至 65 岁）设定。MoneySense 称定期寿险年期可从 5 年到 40 年不等；期满后保障终止，需要时须重新投保或行使续保权益。

需要缴纳保费的期间。定期寿险的缴费期通常等于保障年期，期满后既不再缴费也不再有保障；是否提供较短缴费期，以产品摘要为准。

在缴费期内保持不变的保费。MoneySense 指出定期寿险保费在年期内固定，但续保、转换或复效时会按届时年龄重新计算。平准保费不等于永远不变的保费。

保证保费在合同期内不会被保险公司调整；非保证保费可按条款依经验调整。定期主险的平准保费通常固定，部分附加险保费不保证，续保保费往往也不保证，须看产品摘要。

只提供风险保障、不含储蓄或投资成分的保险。保费用于承担风险与费用，因此通常没有现金价值，也不承担投资风险（MoneySense）。定期寿险属于纯保障产品。

退保时可领取的金额，又称退保价值。LIA 说明终身寿与储蓄险通常在最低期间后累积现金价值，投资连结保单取决于基金单位价值，定期寿险通常没有（YGTLI v2.0，2020-05）。

不参与保险公司分红基金盈利、不派发红利的保单。定期寿险通常是非分红保单；分红保单的红利不保证，取决于投资表现、理赔与费用（LIA，2020-05）。

其生命或健康受到保障的人，保险事件以受保人的身故、残疾或疾病为准。受保人可以是保单持有人本人，也可以是持有人对其有可保利益的他人。

与保险公司订立合同、负责缴费并行使保单权利（如变更受益人、转让保单）的人。持有人与受保人可以是同一人，也可以是不同的人。

获得保险赔款的人，可经信托提名或可撤销提名指定；未提名时赔款通常并入遗产，无提名也无遗嘱时保险公司可向适当索偿人支付首 S$150,000（LIA，2026-03）。详见给付与受益人提名。

众多投保人缴纳的保费汇入共同资金池，用于支付少数人的理赔，使个人风险得以分摊。LIA 核保指南指出，核保的目的是让保费与池内风险相称（2024-04）。

保额在整个保障年期内保持不变、保费通常也保持不变的定期寿险。适合期限内责任金额大致固定的需求，与保额逐年下降的递减定期相对。详见产品类型。

保额逐年下降、到期降为零的定期寿险（MoneySense）。房贷递减定期（MRTA）是其常见形式，保额设计为随贷款余额下降。详见房贷保障。

期满后可不重新提供健康证明而继续投保的定期寿险，常见以 5 年或 10 年为一期。续保保费按续保时的到期年龄重新计算，MoneySense 称往往不保证。

保险公司承诺在满足条件时到期可续保、无需重新核保的权益。保证的是"可以续保"，并不保证续保保费不变；年龄与次数限制以产品摘要为准。

在约定年龄前，把定期保单转为有现金价值的保单且通常无需重新提供健康证明的权益。例如某些产品规定仅可行使一次、新基本保额不得超过原保额（某保险公司产品页，资料截至 2026-08-17）。详见可转换页。

允许在结婚、生育、购房等约定事件后，在限额内不提供健康证明加保的权益。是否提供、触发事件、加保上限与申请期限因产品而异。

期满且未理赔时，按条款返还部分或全部已缴保费的定期寿险。其保费通常高于同保额的普通定期，返还的是已缴保费而不是投资回报。

雇主或团体为成员投保的定期寿险，保障通常随雇佣或成员关系终止，保额由团体合约设定。IRAS 对雇主缴付的保费及赔款设有专门的税务处理。

不经理财顾问、直接向保险公司购买的标准化定期或终身寿险，产品名以"DIRECT"开头，无佣金、无顾问建议。定期 DPI 每家保险公司保额为 S$50,000–S$400,000（MoneySense，更新 2026-09-28）。

到期年龄指保障届满时的年龄；到达年龄指某一时点的实际年龄。续保、转换与复效的保费通常按届时的到达年龄重新计算。

计算年龄的两种口径：上一生日年龄取已过的最近一个生日时的年龄，下一生日年龄取即将到来的生日时的年龄。DPS 保费按上一生日年龄分档（CPF Board）；有产品的年期与转换期限以下一生日年龄表述。

保单因欠缴失效后，在一定期间内满足条件恢复效力。LIA 称期限通常为两年，也有产品规定为 6 个月（某保险公司产品页，资料截至 2026-08-17），以保单为准。

宽限期满仍未缴费而使保障终止的状态。定期寿险没有现金价值，LIA 说明其不提供自动垫缴保费功能，欠缴因此更容易直接导致失效。

保单持有人把保单权利转给他人或机构，如抵押给银行。LIA 要求须书面通知保险公司，否则赔付时可能无效；保险公司不负责确认转让是否有效。

受保人身故时赔付保额的利益，是定期寿险的基本责任。MoneySense 称身故始终在保障内，多数产品同时含 TPD，部分含重疾。

经注册医生证明预期在 12 个月内导致死亡的疾病（DPS 承保机构公开页口径，资料截至 2023-08-01）。不少产品把它与身故合并为同一利益并提前赔付保额，具体定义以保单为准。

因伤病永久丧失工作能力或特定身体功能。MoneySense 与 LIA 核保指南均指出其定义写在保单中、因保险公司而异，没有全行业统一定义（LIA，2024-04）；所需 ADL 项数由各保单自行规定。

洗澡、穿衣、进食、如厕、行动、移位等基本自理能力。终身护保（CareShield Life）以无法完成 6 项 ADL 中的 3 项为严重残疾标准（CPF Board）；商业 TPD 所需项数因保单而异。

附加在主险上的重大疾病保障，确诊保单列明的病种且符合定义时给付。LIA 重疾框架为 37 项严重阶段疾病设有标准定义，2024 版自 2025-10-01 起适用于新产品（MU 58/25）。

重疾按病情进展分阶段给付。LIA 对严重阶段的 37 项疾病订有标准定义，早期、中期阶段的称谓与定义由各保险公司自订，因此不同产品之间不能直接对照。

把主险保额的一部分提前赔付的附加险，赔付后主险保额相应减少。PPF 对这类附加险采用主险的保障上限（SDIC）。

在主险保额之外另行增加的给付，赔付后不减少主险保额。与加速给付的区别在于是否占用主险保额，以保单条款为准。

保障生效后的一段时间内发生的指定事件不予赔付。LIA 词汇表称重疾等待期通常为自保障开始起 90 天；LIA 重疾框架（MU 58/25）说明，自 2022-11-16 起各保险公司可自行决定等待期。

投保前已存在或已有症状的疾病。常被加费、除外或延期承保，必须如实申报；重疾等利益还可能对既往症设有除外规定。

因伤病无法工作时，经递延期后按月给付固定金额、替代部分收入的保险。残疾定义可基于"原有职业"或"任何工作"（LIA 词汇表）。

残疾收入保险从致残之日起至开始给付之间的等待时间，期间不给付。递延期越长，保费通常越低，具体以产品条款为准。

受保人发生约定事件后，保险公司豁免之后的保费而保单继续有效的附加险。LIA 描述为因意外或伤病无法工作时豁免未来保费；触发事件以保单为准。

自保险公司收到完整申请书和首期保费起，至保单正式生效之间，对意外身故提供的临时保障。LIA 称多数保单提供，限于新加坡境内的意外，期限与金额因公司而异（YGTLI v2.0）。

保险公司评估申请人风险并决定是否承保及承保条件的过程。LIA 说明评估考虑体格、性别、健康与病史等，结果为标准条款、加费/除外、延期或拒保四类（核保指南 v3.0，2024-04）。

投保人与保险公司双方须诚实、准确地披露重要信息。LIA 指出任何不实、不准确或不完整的申报，都可能使合同无效或理赔被拒（2024-04）。详见核保页。

如实告知是据实填写申请书中的健康、职业、嗜好等问题；不如实告知可使保单无效或理赔被拒。LIA 建议：不确定是否需要申报时，应当披露。

根据健康问卷、体检、化验和医生报告评估健康风险。体检由保险公司指定医生进行，费用由谁承担视核保结果而定，规则见 LIA 核保指南。

评估保额与投保人收入、资产、负债是否相称，以防过度投保。保额较高时可能要求提供收入或资产证明，具体门槛以保险公司为准。

因健康、职业或嗜好使风险高于标准而加收的保费。保险公司以反要约方式列明加费条款，由申请人决定是否接受（LIA，2024-04）。

保单不予赔付的情形。核保除外针对个人既往病情（LIA 举例：听力丧失所致残疾）；另有行业共同除外，如一年内自杀（DPI 指引，2018-06-29）。

保险公司暂不给出承保条款，待情况明朗后再评估。LIA 举例：申请人已安排脊柱手术时，保险公司可能延期承保。

保险公司认定风险不可接受而不予承保。LIA 举例为未受控制的高血压；病情改善后，可以重新提交申请。

影响定价的核保因素。"吸烟者"与"非吸烟者"没有全行业统一定义，是否包含电子烟、尼古丁替代品，以保险公司申请表为准，并且必须如实申报。

依《保险法 1966》第 132 条作出的提名，赔款以信托方式归受益人所有。LIA 说明持有人将失去保单的全部所有权，撤销须取得全体受益人同意。详见给付与受益人提名。

依《保险法 1966》第 133 条作出，持有人可随时变更、增加或移除受益人，无需受益人同意（LIA 词汇表）。提名的形式要求以《保险法》及提名规例为准。

保单生效后一至两年内，保险公司可就投保资料的真实性提出争议；期满后不得把保单视为从未签发，欺诈除外（LIA，2020-05）。

受保人在保单载明期间内自杀，保险公司不赔付保险金。期间长度以保单为准；LIA 的 DPI 指引将"一年内自杀（身故利益）"列为共同除外类别。

投保时申报的年龄不准确。LIA 消费者指南说明，保险公司会据此相应调整赔款金额（YGTLI v2.0，2020-05）。如实申报出生日期可避免理赔时的调整与争议。

收到保单后至少 14 天内可审阅并取消，保险公司退还保费，扣除体检及其他费用（LIA）。起算日与书面通知方式，以保险公司说明及行业守则为准。

保费到期日后的缓冲期。LIA 称通常为 30 天，期内保单（含附加险）继续有效；逾期未缴则保单失效。宽限期内发生保障事件仍可理赔，保险公司可从赔款中扣除欠缴保费，具体以保单为准。

保险公司无力偿付时保障保单持有人利益的计划，由 SDIC 管理。个人寿险每一受保人、每家保险公司的保证保额上限合计 S$500,000，保证退保价值上限 S$100,000（SDIC，2026-10-22 查阅）。

独立的金融争议调解与裁决机构，先调解、后裁决，提交争议免费。裁决每宗索赔上限 S$150,000（FIDReC 官网），须在保险公司最终答复后 6 个月内提出（GIA）。详见给付与受益人提名。

新加坡的中央银行与综合金融监管机构，监管保险公司与金融顾问机构。MoneySense 的保险消费者教育页面由 MAS 参与制定。

新加坡寿险业的行业协会，制定行业守则、重疾标准定义框架与消费者指南，并发布行业统计。其框架与指引供成员公司遵循，本身不是法规。

新加坡的全国个人理财教育计划，由 MAS 等机构推动，网站提供保险、储蓄与规划的中立教育内容，如定期寿险说明与基本财务规划指南。

提供人寿保险产品比较的网站，涵盖直接购买保险、定期、终身、储蓄与投资连结产品，由消费者协会（CASE）、MAS、LIA 与 MoneySENSE 合作推出（MAS，2015-03-31）。仅作比较参考，不构成购买建议。

CPF 提供的定期寿险（又译受抚养人保障计划），覆盖身故、末期疾病与完全永久残疾，保至 65 岁。自 2021-04-01 起，60 岁以下最高保额 S$70,000，60 至 65 岁以下 S$55,000（CPF Board）。详见DPS 专页。

为以公积金支付组屋贷款者设立的递减式房贷保险，覆盖身故、末期疾病与 TPD，保至 65 岁或贷款还清（以先到者为准），赔款直接付给 HDB 或抵押权人（CPF Board，2026-03-18）。

政府的长期严重残疾保障：无法完成 6 项日常生活活动中的 3 项，经评估成功索赔后按月终身给付（CPF Board，更新 2026-09-21）。它按月给付，不同于一次性给付的商业 TPD。

保单持有人与受保人之间须存在的、法律认可的经济或亲属利益。按《保险法》与保险公司规则，持有人须对受保人具备可保利益，实务上常见为本人、配偶、子女或雇员。

企业为对利润至关重要的关键人投保的保险，保障其身故或残疾造成的利润损失。IRAS 列出五项条件，全部满足方可扣除保费（e-Tax Guide 第三版，2026-01-30）。详见企业主页面。

股东之间约定一方身故或丧失能力时，由其他股东或公司购买其股权的协议。常以定期寿险为购股资金预作安排，税务处理需另取专业意见。

个人所得税减免项目。须为本人或配偶的人寿保单缴费、保险公司在新加坡设有办事处或分行、上一年强制性 CPF 缴款低于 S$5,000；额度取较低者（IRAS，更新 2026-08-10）。

家庭所需保障与已有资源（储蓄加保险）之间的差额。LIA 2022 年研究估算新加坡经济活跃人口的身故保障缺口约 21%、重疾保障缺口约 74%（2023-09-08）。

金融账户涉税信息自动交换的国际标准。IRAS 指南第五版（2026-08-11）§9.5 把符合条件的纯保障定期寿险合同排除在现金价值保险合同之外；带现金价值或返还设计的产品以保险公司申报口径为准。

对遗产征收的税。IRAS 说明新加坡对 2008-02-15 及以后的死亡已废除遗产税（更新 2026-03-09）；跨境继承仍可能涉及其他司法辖区的规则。