CPF 家属保障计划（DPS）：保额、保费、谁被自动承保，以及它和商业定期寿险的关系

定义：DPS 是什么

家属保障计划（Dependants' Protection Scheme，简称 DPS；又译受抚养人保障计划）是公积金局（CPF Board）为公积金会员设立的定期寿险计划：会员身故、被证实患末期疾病或完全永久残疾（Total and Permanent Disability，TPD）时，给付一笔固定保额，帮助家人度过最初几年的经济困难（CPF Board，2025-05-26）。MoneySense 把它归入“可选的定期寿险”：最高保额 S$70,000、全球范围有效，年保费默认从公积金账户自动扣除，除非会员选择退出（MoneySense，更新 2026-09-28）。

承保机构方面，自 2021-04-01 起 DPS 由大东方人寿（Great Eastern Life）作为唯一承保机构管理。CPF Board 于 2025-05-26 宣布，将大东方人寿的合约延长三年，期限为 2025-10-01 至 2028-09-30，并披露超过 200 万名新加坡公民与永久居民受 DPS 保障。作为定期寿险，DPS 只在保障期内给付，没有投资成分；MoneySense 对定期寿险的描述是“通常没有现金价值”，保障结束后本人及家属不再受保。

保额与年保费：CPF 官方数字

下表来自 CPF Board 对 2021-04-01 起新版 DPS 的公布，并在 2025-05-26 的新闻稿中重申同一张保费表。年龄按“上一个生日”计算，保费每年一次，在保障开始时和每年保单续保日扣除（CPF Board，更新 2026-02-26）。2021-04-01 之前，最高保额为 S$46,000。具体金额以 CPF 官网最新公布为准。

读这张表有三点值得注意。第一，保费随年龄分段上升，风险定价的方向与商业定期寿险一致，只是 DPS 的保费由 CPF 按年龄段统一公布，而不是逐人定价。第二，60 至 64 岁的年保费与 55 至 59 岁相同（S$298），但保额下降到 S$55,000；CPF 服务页面说明，保额在会员步入 60 岁的保单周年前后由 S$70,000 下调为 S$55,000，具体生效时点以 CPF 与承保机构的说明为准。第三，表中的保额是“最高”保额，DPS 不提供自行调高的选项；需要更高保额时，只能另行配置商业保障。

谁被自动承保，谁可以申请

DPS 的承保范围按身份、年龄与缴费状态划分：

• 自动承保：21 岁至 65 岁、有有效公积金工作缴款且健康良好的新加坡公民与永久居民（CPF Board，2026-02-26）。
• 主动申请：未被自动承保的 16 至 65 岁会员，可直接向大东方人寿申请加入（CPF Board，2025-05-26）。
• 既有保单：无需任何操作，每年自动续保，直至会员 65 岁生日；大东方人寿的页面说明续保无需健康检查（资料截至 2023-08-01）。
• 不在范围内：DPS 的对象是公民与永久居民，不包括持工作准证等身份的外籍人士；65 岁生日后不再续保。
• 失效后恢复：据大东方人寿页面，2021-04-01 之后失效的保障，可在有效公积金工作缴款后恢复。

需要提醒的是，自动承保意味着保障自动开始，并不意味着保额足以覆盖家庭需求。是否足够，应回到保额计算的方法去核对。

保障范围与条款定义

LIA 的核保指南指出，TPD 在保单中定义，不同保险公司可能不同（LIA，2024-04）。因此，DPS 的 TPD 定义不能直接套用到商业保单上，反之亦然。阅读商业定期寿险的附加险时，应单独核对定义，参见附加险。

保费如何支付、保额如何调整、如何退出

DPS 保费自动从公积金储蓄扣除；CPF 服务页面没有指明扣除的账户顺序，本站不作推断。大东方人寿页面列出，续保通知在续保日前 30 天发出，并设有 60 天宽限期（资料截至 2023-08-01）。

公积金储蓄不足时，CPF 页面（更新 2026-02-26）的处理方式分为两层：

页面还建议，为避免续保中断，可考虑以 GIRO 现金缴付保费。

DPS 不是强制计划。会员可向承保机构提交退出表格终止 DPS；退出后如要重新加入，须重新申请（CPF Board，2026-02-26），大东方人寿页面提示重新加入须健康良好，并建议会员先权衡保障利益。是否保留，取决于已有保障与预算；本站只说明规则，不建议退出或保留。

DPS 与商业定期寿险：互补而非替代

一个数量级对照可以说明为什么 DPS 不能作为“已经足够”的依据：保额怎么算用 MOM 2025 年 6 月的居民全职雇员月收入中位数（含雇主公积金，2025-11-28 发布）套 MoneySense 的 9 倍年收入经验法则（更新 2026-10-16），得到约 S$62 万的示意需求，DPS 的最高保额 S$70,000 只占其中约 11%。这是示意：中位数不代表任何个人，9 倍只是经验法则，实际需求取决于家庭结构、负债与既有资源。

DPS 保障止于 65 岁生日，而子女教育、父母赡养或贷款可能延续到更晚。承保机构的公开页面也提示会员可另行配置补充定期保障；这类定期产品的续保保费通常按届时年龄重算且多不保证（MoneySense），参数以各产品摘要为准，本站不比较、不推荐具体产品。

与 HPS、终身护保（CareShield Life）的分工

DPS 常与另外几项政府计划一并被提起，但它们的保障事件、给付方式和受益对象并不相同。

三者互不替代。例如 DPS 的 TPD 是一次性给付，CareShield Life 的严重残疾则按月给付，两者的认定标准也不同。住院费用由 MediShield Life 等医疗保险处理，不属于 DPS 的范围。

核对清单

1. 确认自己是否属于自动承保对象（公民或永久居民、21 岁至 65 岁、有缴交公积金、健康良好）。
2. 对照上表确认自己年龄段的保额与年保费，并记下 DPS 保单周年日与保额下调的年龄（60 岁）。
3. 确认公积金储蓄足以支付保费；如有不足，了解现金补缴或 GIRO 的安排。
4. 盘点其他已有保障：HPS、雇主团体保险、商业定期寿险，并核对各自的到期年龄。
5. 用收入倍数法与需求法估算缺口，再决定是否配置商业定期寿险。
6. 为 DPS 办理可撤销提名，并在婚姻、生育等变化后复核。
7. 规划 65 岁之后的衔接：DPS 终止后，商业保障的年期是否覆盖到子女独立或贷款还清。
8. 如考虑退出，先确认重新加入须重新申请且须健康良好，评估是否值得放弃。

以上内容基于 CPF Board、LIA 与承保机构的公开资料整理，数据日期已标注，不构成投保或退出的建议。需要结合个人情况解读，可通过本站联系方式登记需求。